Kapitallebensversicherung Test 2021

Die Kapitallebensversicherung gehört neben der Risikolebensversicherung zu den wichtigsten Lebensversicherungen. Nach wie vor ist die Lebensversicherung eine der beliebtesten Versicherung der Deutschen. Mit der Kapitallebensversicherung haben Sie entweder die Möglichkeit den eigenen Todesfall abzusichernden oder mit einer solchen in die private Altersvorsorge zu investieren. Da bei dieser Form Kapital gebildet wird, zahlen Kunden mehr Euro Beitragsleistung. Hier erhalten Sie weitere Informationen z.B. über die Testsieger von Finanztest.

Es gibt zahlreiche Produkte zur Vorsorge auf dem Markt. Um Ihnen die beste Altersvorsorge bieten zu können, erstellen wir eine ganz unverbindliche Bedarfsanalyse für Sie und Ihre Familie. Unter dem angegebenen Kontaktformular können Sie jederzeit mit uns in Verbindung treten.

€uro Magazin testet die besten Kapitallebensversicherungen

  • Allianz mit 90,36 Punkten
  • Debeka mit 90,11 Punkten
  • Europa mit 89,99 Punkten
  • Hannoversche mit 89,94 Punkten
  • LVM mit 86,58 Punkten
  • R+V mit 85,85 Punkten
  • DEVK mit 85,32 Punkten
  • Credit Life mit 85,15 Punkten
  • Direkte Leben mit 83,44 Punkten

Unsere Partner vergleichen

Zwei Arten der Lebensversicherung 2021

Kapitallebensversicherung Test

Kapitallebensversicherung Test

Bei der Lebensversicherung kann grob zwischen zwei Kategorien unterschieden werden: der Risikolebens- und Kapitalversicherung. Im Folgenden erhalten Sie mehr Informationen zu den beiden Formen:
Risikolebensversicherung- Absicherung für den Todesfall. Die Beiträge für eine Risikolebensversicherung sind verhältnismäßig gering. Vor allem wird für den Todesfall abgesichert. Im Falle eines frühen unerwarteten Ableben des Hauptverdieners ist so die Familie, d.h. der Ehepartner oder die Kinder finanziell gut abgesichert. Diese erhalten die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme. Es gibt verschiedenste Zusatzoptionen um ein individualisiertes Angebot für den Kunden zu schaffen. Hier lohnt es sich den Test zu machen.

Unsere Partner vergleichen

Eine Mischform

Die Kapitallebensversicherung wird deswegen oft als eine Mischform bezeichnet, da sie Angehörige im Todesfall absichert, aber auch die eigene Altersvorsorge garantieren kann. So erhält auch der Hinterbliebene im Todesfall des Versicherten die vereinbarte Summe, erreicht der Versicherungsnehmer allerdings das Rentenalter so kann er sich seine Kapitallebensversicherung auszahlen lassen.

DFSI testet Service der Kapitalversicherungen

Unternehmen Service
DFSI Punkte DFSI Rating DFSI Note
LVM Lebensversicherungs-AG 93,34 AAA Sehr Gut (0,9)
Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft 92,43 AAA Sehr Gut (0,9)
Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 91,74 AAA Sehr Gut (1,0)
Credit Life AG 91,58 AAA Sehr Gut (1,0)
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 91,22 AAA Sehr Gut (1,0)
uniVersa Lebensversicherung a.G. 91,12 AAA Sehr Gut (1,0)
Karlsruher Lebensversicherung AG 91,07 AAA Sehr Gut (1,0)
Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit 90,73 AAA Sehr Gut (1,0)
Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft 90,04 AAA Sehr Gut (1,0)
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. 89,18 AA+ Sehr Gut (1,1)
neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft 88,66 AA+ Sehr Gut (1,1)
Ideal Lebensversicherung a.G. 85,89 AA+ Sehr Gut (1,3)
R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT 84,55 AA+ Sehr Gut (1,3)
ERGO Lebensversicherung Aktiengesellschaft 84,28 AA+ Sehr Gut (1,3)
Nürnberger Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft 83,71 AA+ Sehr Gut (1,4)
Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 83,7 AA+ Sehr Gut (1,4)
Continentale Lebensversicherung AG* 82,78 AA+ Sehr Gut (1,4)
AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft 80,54 AA+ Sehr Gut (1,5)
Concordia Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 77,33 AA Gut (1,7)
Barmenia Lebensversicherung a.G. 76,85 AA Gut (1,7)
WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit 75,98 AA Gut (1,8)
AachenMünchener Lebensversicherung AG 75,22 AA Gut (1,8)
Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft 74,69 AA Gut (1,8)
HDI Lebensversicherung AG 73,01 AA Gut (1,9)
VHV Lebensversicherung AG 72,95 AA Gut (1,9)
Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft 72,57 AA Gut (1,9)
ARAG Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 72,33 AA Gut (1,9)
Generali Lebensversicherung Aktiengesellschaft 71,9 AA Gut (2,0)
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. 70,67 AA Gut (2,0)
VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. 69,03 A+ Gut (2,1)
Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 67,81 A+ Gut (2,2)
HanseMerkur Lebensversicherung AG 67,09 A+ Gut (2,2)
oeco capital Lebensversicherung AktiengeselIschaft 66,68 A+ Gut (2,2)
TARGO Lebensversicherung AG 66,32 A+ Gut (2,2)
R+V Lebensversicherung a.G. 64,9 A+ Gut (2,3)
Die Bayerische 64,15 A+ Gut (2,3)
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft 63,52 A+ Gut (2,4)
Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit 62,83 A+ Gut (2,4)
Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München 58,36 A Befriedigend (2,6)
Heidelberger Lebensversicherung AG 43,5 BBB+ Befriedigend (3,4)
HanseMerkur24 Lebensversicherung AG 40,62 BBB+ Befriedigend (3,5)

Eine wichtige Entscheidung: Entscheidung für das passende Produkt

Die Kapitallebensversicherung bietet Ihnen die Möglichkeit sich für eine Zahlung für Hinterbliebenen oder ihre eigene Altersvorsorge zu entscheiden. Die Risikolebensversicherung hingegen versichert nur den eigenen Todesfall. Da bei ihr kein Kapital angespart wird kann sie nicht als Altersvorsorge dienen. Die Beitragszahlungen fallen dementsprechend sehr viel niedriger aus. Auch hier hängen die Beitragszahlungen vom Gesundheitszustand und Alter ab. Ein unabhängiger Versicherungsberater hilft Ihnen bei dieser wichtigen Entscheidung gerne. Gelangen Sie unter https://altersvorsorge-tarifrechner.de/risikolebensversicherung-test/ zum aktuellen Testbericht.

Lebensversicherung abschließen

Generell lässt sich sagen, dass eine Lebensversicherung so früh wie möglich abgeschlossen werden sollte. So können noch hohe Zinsen gesichert werden und das Kapital, das später ausgezahlt wird, fällt aufgrund der längeren Laufzeit höher aus.

Die Versicherungssumme

Vor Vertragsabschluss stellt sich die Frage nach der passenden Versicherungssumme. Diese sollte so kalkuliert werden, dass die Hinterbliebenen über einen längeren Zeitraum finanziell absichert sind. Sie könnten so im Zweifelsfall vor dem Ruin bewahrt werden. Versicherer nennen das fünffache Bruttoeinkommen als eine geeignete Summe. Zu einer individuellen Beratung sei aber auch hier geraten. Mittlerweile bieten sich auch fondsgebundene Versicherungen zur Altersvorsorge an.

Wirtschaftlichen Standpunkt betrachten

Bei der Überlegung wie groß die Deckungssumme ausfallen sollte, ist es wichtig auch an noch nicht abbezahlte Kredite und andere laufende Kosten zu denken. Ratgeber setzen eine Summe von 100.000 bis 150.000 Euro an. Als grobe Orientierung kann auch die Empfehlung dienen das fünffache Jahresbruttoeinkommen ab zu sichern. Auch hier hilft bei der Entscheidung ein Vergleich, der Ihre persönlichen Wünsche und Bedürfnisse mit bezieht.

Der Beitrag

Generell bestimmen die Versicherer den Beitrag. Dazu wird von diesen zunächst eine Gesundheitsprüfung beantragt. In dieser werden die Umstände betrachtet ob der Vertragsnehmer raucht oder sich sonst einem größeren Risiko als andere aussetzt. Das kann zum Beispiel ein riskanter Sport sein. Bei Vorerkrankungen, gerade solchen schwerwiegenderer Art kann es zu Problemen mit der Versicherung kommen. Die Angebote und Leistungen der Versicherer können Sie auch hier einsehen.

Auszahlungsmöglichkeiten

Entscheidet sich der Versicherungsnehmer für die Auszahlung im Rentenalter so bieten ihm sich zwei Möglichkeiten: zum einen kann er sich einen einmaligen Betrag auszahlen lassen zum anderen kann er sich für einen monatliche Rente entscheiden. Eine Rente ist insofern positiv, das Sie weiterhin von den hohen Zinsen profitieren. Sollten Sie sich für eine Kapitallebensversicherung entscheiden lohnt sich aber auch Ihr unbedingt ein Text oder ein Gespräch mit einem unabhängigen Berater. Nur so kann für Sie das beste Angebot gefunden werden.

Die Chancen

Der beworbene mögliche Renditeprozentsatz ergibt sich aus dem Garantiezins und der zu erwartenden Höhe der Überschussbeteiligung. Verlassen sollten Sie sich darauf aber nicht. Um Renditen bis zu 7 Prozent zu erreichen müssen Sie das Risiko eingehen Renten- oder Mischfons in Form von Aktien anlegen.

Öko-Test untersucht Renditen bis 2021

Öko-Test untersuchte inwiefern sich Lebensversicherung noch lohnen. Dabei wurde besonders der Aspekt zur Altersvorsorge einbezogen. Trotz relativ geringen Garantiezinssatzes fand das Magazin heraus, dass im Schnitt deutschlandweit Renditen von 4,49 Prozent erzielt werden. Wird also ein den Bedürfnissen entsprechender Anbieter gewählt, so zeichnet sich die Kapitallebensversicherung dadurch aus, dass sie sowohl den eigenen Todesfall versichert als auch als private Altersvorsorge dienen kann.

Unsere Partner vergleichen

Die verschiedenen Arten einer Kapitallebensversicherung

Es gibt verschieden Arten einer Kapitallebensversicherung. Untenstehend erhalten Sie eine Übersicht über die verschiedenen Arten der Kapitallebensversicherung. Weitere Informationen erhalten Sie dazu auf wikipedia.de.

Kapitalversicherung- mit einem lebenslangen Todesfallschutz

Diese Form der Kapitalversicherung versichert sowohl für den Fall des Ablebens als auch eine Auszahlung, sei es in Form von einer Einmalzahlung oder monatlichen Rente, im Alter. Der Unterschied ist, dass das vereinbarte Vertragsende dann bei einem relativ hohen Alter angesetzt wird (80 Jahre). Danach bleibt der Versicherungsschutz erhalten, Beiträge sind allerdings keine mehr zu entrichten.

Kapitallebensversicherung auf zwei verbundene Leben, auch verbundene Lebensversicherung genannt

Die verbundene Kapitallebensversicherung versichert zwei Personen. Dabei wird unter zwei Leistungsfällen unterschieden. In den meisten Verträgen ist nur der erste Tod von einem der beiden Versicherungsnehmer versichert. Seltener werden auch Verträge für den zweiten Todesfall geltend angeboten. Hier sollten Sie genau hingucken um welchen Fall es sich bei Ihrem angestrebten Vertrag handelt.

Weitere Informationen zu den verschiedenen Arten

Mehr Informationen zur Termfix-Kapitallebensversicherung und eine gute Auswahl und Beschreibung an angebotenen Optionstarifen erhalten Sie unter wikipedia.de. Informationen erhalten Sie außerdem in Ihrer Verbraucherzentrale oder bei einem unabhängigen Experten im Bereich Finanzen und Wirtschaft.

Die höchste Rendite bei Kapitallebensversicherungen

  • AachenMünchener Lebensversicherung AG 5,25 3,25 3,50 3,75
    Allianz Lebensversicherungs-AG 18,84 3,40 3,60 3,60
    Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. 2,17 3,05 3,35 3,35
    ARAG Lebensversicherungs-AG 0,26 2,80 3,25 3,50
    AXA Lebensversicherungs AG 3,23 3,40 3,40 3,65
    Barmenia Lebensversicherung a.G. 0,23 3,00 3,25 3,75
    Basler Lebensversicherungs-AG 0,65 3,25 3,40 3,50
    Bayern Lebensversicherung AG 2,88 3,00 3,00 3,10
    Concordia oeco Lebensversicherungs-AG 0,21 3,00 3,50 3,60
    Condor-Lebensversicherungs-AG 0,27 2,90 3,20 3,50
    Continentale Lebensversicherung AG 0,70 3,25 3,50 3,85
    Cosmos Lebensversicherungs-AG 3,56 3,40 3,65 3,85
    Credit Life AG 0,03 3,00 3,50 0,00
    DBV Deutsche Beamtenversicherung LV 3,40 3,40 3,65
    Debeka Lebensversicherungsverein a.G. 4,20 3,40 3,60 3,70
    Delta Direkt Lebensversicherung AG München 0,00
    Delta Lloyd Lebensversicherung AG 0,31
    Deutsche Ärzteversicherung AG 0,64 3,55 3,55 3,85
    DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung LV-verein a.G. 0,43 3,40 3,65 4,00
    DEVK Versicherungen 0,60 3,00 3,50 4,00
    Direkte Leben Versicherung AG 0,05 3,40 3,60
    Dialog Lebensversicherung AG 0,28 3,10 3,40 3,70
    Ergo Direkt Lebensversicherung AG 0,72 3,20 3,40 3,60
    Ergo Lebensversicherung AG 3,54 2,70 3,20 3,20
    Europa Lebensversicherung AG 0,36 3,50 3,75 4,00
    Familienfürsorge Lebensversicherung 0,22 3,00 3,00 3,25
    Generali Lebensversicherung 5,03 2,90 3,15 3,50
    Gothaer Lebensversicherung a.G. 1,61 3,10 3,30 3,50
    Hannoversche Lebensversicherung a.G. 1,09 3,00 3,25 3,55
    HanseMerkur Lebensversicherung AG 0,26 3,05 3,40 3,65
    HanseMerkur24 Lebensversicherung AG 0,01 3,25 3,40 3,65
    HDI Lebensversicherung AG 2,56 2,50 3,00 3,25
    Heidelberger Lebensversicherung AG 0,78 3,25 4,00 4,00
    Helvetia 0,28 3,00 3,20 3,60
    Ideal Lebensversicherung a.G. 0,23 4,00 4,00 4,00
    Iduna Vereinigte Lebensversicherung AG 1,58 3,00 3,25 3,60
    Inter Lebensversicherung a.G. 0,11 3,00 3,30 3,60
    InterRisk Lebensversicherung a.G. 0,09 3,40 3,85 4,05
    Itzehoer Lebensversicherung AG 0,05 3,25 3,25
    Karlsruher Lebensversicherung AG 0,08 3,10 3,50 3,75
    Landeslebenshilfe V.V.a.G. 0,01 3,45 3,75
    Lebensversicherung von 1871 a.G. München 0,69 3,00 3,20 3,20
    LVM Lebensversicherungs-AG 0,88 3,25 3,50 3,75
    Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG 0,14 3,25 3,50 3,80
    myLife Lebensversicherung AG 0,06 3,85 4,05 4,05
    Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG 0,15 3,60 3,60 3,80
    Neue Leben Versicherungs AG 1,26 3,25 3,50 3,75
    Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG 0,05 3,25 3,50 4,00
    Nürnberger Lebensversicherungs AG 2,67 3,50 3,75 4,00
    Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg 0,19 2,75 3,00 3,10
    Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig 0,21 3,00 3,30 3,50
    Öffentliche Lebensversicherung Oldenburg 0,10 2,80 3,05 3,25
    Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt 0,15 3,25 3,25 3,60
    PB Lebensversicherung AG 0,91 3,30 3,60 3,80
    Presseversorgungswerk 3,80 4,00 4,00
    Provinzial Nordwest 1,69 3,00 3,25 3,50
    Provinzial Rheinland 1,46 3,00 3,10 3,30
    R+V Lebensversicherung a. G. 0,01 3,30 3,55 4,00
    R+V Lebensversicherung AG 5,77 3,20 3,40 3,85
    Rheinland Lebensversicherung 0,07 3,00 3,30
    Saarland Lebensversicherung AG 0,18 3,00 3,00 3,10
    Sparkassen-Versicherung Sachsen LV AG 0,50 3,00 3,05 3,05
    Stuttgarter Lebensversicherungs AG 0,66 3,30 3,60 4,00
    Süddeutsche Lebensversicherung a.G. 0,06 2,80 3,10 3,40
    SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG 2,16 2,75 3,05 3,05
    Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland 1,47 3,00 3,00 3,30
    Targo Lebensversicherung AG 1,13 3,70 4,00 4,30
    Universa Lebensversicherung AG 0,12 3,25 3,50 3,50
    VGH Provinzial Lebensversicherung Hannover 0,82 3,00 3,25 3,50
    VHV Lebensversicherung AG 0,02 3,00 3,50 3,75
    Victoria Lebensversicherung AG 1,10 2,50 3,00 3,00
    Volkswohl-Bund Lebensversicherung a.G. 1,53 3,25 3,65 3,65
    WGV-Schwäbische Lebensversicherung AG 0,05 3,25 3,50 3,70
    Württembergische Versicherung AG 2,37 3,00 3,25 3,25
    WWK Lebensversicherung a.G. 1,10 3,25
    Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG 4,04 2,80 3,00 3,00

Kündigung in 2021

Eine Kündigung sollte wenn möglich vermieden werden. Es besteht meist die Möglichkeit mit den Versicherern eine Aussetzung von Betragszahlungen zu verhandeln. Im Falle einer Kündigung haben Sie keine weiteren Ansprüche auf den Garantiezins oder eine Gewinnbeteiligung. Es empfiehlt sich daher auch den eingangs vereinbarten Beitragssatz eher hoch als niedrig zu wählen, da immer die Option besteht im Nachhinein weniger zu zahlen.

Zahlungsengpässe

Wird die Option abgewogen die Versicherung zu kündigen oder für eine Zeit lang beitragsfrei zu stellen so empfiehlt es sich den Rat eines unabhängigen Experten einzuholen. Sie haben die Möglichkeit sich an Ihre Verbraucherzentrale zu wenden oder einen Versicherungsberater einzuschalten. Dieser sollte gerichtlich zugelassen sein.

Option der Dynamik

Manche Versicherer bieten auch für diese Versicherung die Dynamik-Option an. Das bedeutet, dass Sie jährlich prozentual ein wenig mehr Beitrag zahlen, um sich für steigendende Lebenshaltungskosten im Alter abzusichern. Dieses bietet sich besonders an, wenn Sie die Kapitallebensversicherung als private Altersvorsorge in Betracht ziehen. Auch hier wird Ihnen ein unabhängiger Experte gerne weiter helfen.

Gut abgesichert- für Sie und Ihre Familie

Auch für Ihren Alltag ist es von großer Bedeutung, dass Sie gegen einige Risiken versichert sind. So schützen eine Haftpflicht- und Kfz-Versicherung sicher gegen mögliche materielle Schäden, eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann Ihnen und Ihrer Familie auch ohne die Arbeitskraft eines Hauptverdieners ein Auskommen sichern. Auch die Zusatzrentenversicherung bietet eine gute Option zur Vorsorge. Mehr auch unter https://altersvorsorge-tarifrechner.de/zusatzrentenversicherung-test/.

Tester untersuchen die Konditionen der Kapitallebensversicherung

Laut Finanztest sind die Debeka und Europa Direkt die besten Anbieter für eine Kapitallebensversicherung. Öko-Test bestätigte, dass eine Lebensversicherung nach wie vor hohe Renditen erzielen kann. Ob Kunden nun diese oder eine Risikolebensversicherung wählen, kann nur nach den individuellen Bedürfnissen entschieden werden. Bei einer Kapitallebensversicherung ist der Beitrag in Euro deutlich höher, dafür bietet sie die Möglichkeit zur privaten Altersvorsorge. Wenn Sie mögen können Sie hier den Test machen und das für Sie am besten geeignete Angebot finden.

Unsere Partner vergleichen