Betriebliche Altersvorsorge Test 2020

Die gesetzliche Rente fällt immer geringer aus. Grund genug einmal einen Blick auf die betriebliche Altersvorsorge (bAV) zu richten. Denn grundsätzlich haben alle Arbeitnehmer Anspruch auf die Betriebsrente. Die betriebliche Altersversorgung erhalten die Anleger nicht nur bei Eintritt in die Rente, sondern auch bei Invalidität. Im Todesfall erhalten sogar die Angehörigen eine Zahlung. Es gibt sie unter anderem von Direktversicherungen, Pensionskassen, Unterstützungskassen als auch vom Betrieb selbst zu bekommen. Darüber entscheidet jedoch der Arbeitgeber bzw. das Unternehmen. Im bAV Test kann vor allem die Entgeltumwandlung der Europa Vorsorge überzeugen. Aber auch die DISQ Testsieger geben Aufschluss.

Es gibt zahlreiche Produkte zur Vorsorge auf dem Markt. Um Ihnen die beste Altersvorsorge bieten zu können, erstellen wir eine ganz unverbindliche Bedarfsanalyse für Sie und Ihre Familie. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger zur Auswahl.

Service Value testet beste betriebliche Altersvorsorge

1. sehr gut Allianz
2. sehr gut AXA
3. sehr gut CosmosDirekt
4. sehr gut Debeka
5. sehr gut DEVK

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Produktscoring zu den besten klassischen Direktversicherungen

Teilkategorie Serviceanalyse Testsieger DISQ

Weitere Tests im Bereich Altersvorsorge von der DISQ:

• 11 Alte Leipziger 60,7 befriedigend
• 12 Versicherungskammer Bayern 60,5 befriedigend
• 13 SV Sparkassen-Versicherung 60,3 befriedigend
• 14 HDI 60,1 befriedigend
• 15 Württembergische 57,4 ausreichend

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Mehr zum Wohneigentum. 

IVFP (Institut für Vorsorge und Finanzen) testet die besten Privatrenten

Betriebliche Altersvorsorge Test 2020

Betriebliche Altersvorsorge Test

In Deutschland stehen fünf verschiedene Durchführungswege zur betrieblichen Altersversorgung zur Auswahl. So müssen die Arbeitnehmer längst nicht mehr über den Betrieb versichert werden. Der Arbeitgeber selbst entscheidet über den jeweiligen Durchführungsweg:

• Direktversicherungen
• Pensionskassen
• Pensionsfonds
• Unterstützungskassen
• Pensionszusagen

Besonders wichtig hierbei ist, dass dem Arbeitnehmer immer eine betriebliche Altersvorsorge zusteht.

Flexibel sind nur die möglichen Zuzahlungen des Arbeitgebers. Aber die enormen steuerlichen Vorteile einer betrieblichen Altersvorsorge, wo die Beiträge direkt aus dem Brutto-Gehalt bezahlt werden können, stehen jedem Arbeitnehmer zur Verfügung.

Institut für Vorsorge und Finanzplanung testet die bAV-Kompetenz

• Allianz
• Generali
• HDI
• ALTE LEIPZIGER
• AXA
• NÜRNBERGER
• Stuttgarter
• Bayern-Versicherung
• Swiss Life

die BAV im Test- Durchführungswege der Entgeltumwandlung

Die besten fünf Tarife zur Entgeltumwandlung im Bereich Direktversicherung laut der Zeitschrift Finanztest aus dem Hause Stiftung Warentest sind unter anderem:

• Die Europa
• Die Interrisk
• Die WGV
• Die Hannoversche

Die beste betriebliche Rentenversicherung für das Alter bietet laut Finanztest die Europa. Auch hier können Sie den Altersvorsorge Test machen. Bei richtiger Wahl der Anbieter lässt sich viel Geld sparen. Die Hannoversche bietet auch eine sehr gute Basisrente. Mehr zum Thema auch unter https://altersvorsorge-tarifrechner.de/rurup-rente-test/.

Direktversicherung: Sparen sollten die Anleger zusätzlich mit staatlicher Förderung. Im Angebot stehen hierbei eine betriebliche Vorsorge oder eine mit direkten Zulagen geförderte Riester-Rente. Lukrativ ist die Riester-Rente vor allem für Frauen, da die gesetzliche Kinderzulage relativ hoch ausfällt. Die staatlichen Zulagen im Überblick:

• Kinderzulage: bis zu 300 Euro für alle Kinder im Jahr (Quelle)
• Grundzulage: 154 Euro im Jahr
• Garantierte Mindestrendite: 1,75 Prozent
• Berufseinsteiger-Bonus: 200 Euro
• Vorteile gegenüber der Steuer
• Keine Sozialabgaben

Um die Zuschüsse und die hohe Rendite erhalten zu können, gilt es für Kunden vier Prozent des Vorjahreseinkommens als Einzahlungen vorzunehmen. Bei Rentenbeginn erhalten die Versicherungsnehmer die Einzahlungen und die Förderung als garantierte Renten. Hinzu kommen die erwirtschafteten Überschüsse der Versicherer. Die Kombination aus Riester-Rente und Gehaltsumwandlung bietet auch in eine sehr gute Alternative.

Öko-Test vergleicht 184 Tarife

Öko-Test hat 184 Tarife verglichen. Im Vergleich standen sowohl klassische als auch fondsgebundene Betriebsrenten von Direktversicherungen und Pensionskassen. Auf Grund der Unisex-Tarife stand jedoch nur die Betriebsrente für Männer im Vergleich. Mehr als 50 Anbieter haben die Untersuchung verweigert. Im Bereich der klassischen betrieblichen Altersversorgung konnte der BVV Versicherungsverein Testsieger werden. Für die private Betriebsrente gibt es die höchste Rendite.

Konditionen der Rentenversicherung beim Testsieger

Der Arbeitnehmer erhält eine Rendite von 0,55 Prozent. Nicht mit in die Rechnung sind die erwirtschafteten Überschüsse eingegangen. Der Arbeitgeber kann bis zu 2.688 Euro jährlich vom Bruttogehalt in die betriebliche Altersvorsorge anlegen. Steuern werden bis zu dieser Summe nicht erhoben. Zum Rentenbeginn zahlen die meisten Versicherungen lediglich die garantierte Rente aus. Nicht so der Testsieger.

Vergleich Pensionskasse

Die Pensionskasse ist wie die Unterstützungskasse, der Pensionsfonds, die Direktversicherung und die Pensionszusage eine Einrichtung zur Vorsorge für Angestellte in einem Unternehmen. Arbeitnehmer erhalten hier eine Zulage die durch den Arbeitgeber oder durch die Gehaltsumwandlung des Arbeitnehmers selbst finanziert wird. Die private Altersrente oder die Leistungen im Alter werden dabei von der Pensionskasse im Rahmen der bAV verwaltet.

Vorteile der Entgeltumwandlung 2020

Anspruch auf eine Betriebsrente hat grundsätzlich jeder Angestellte. Die Vorteile sind:

• lebenslange Rente
• Beiträge bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze für die gesetzliche Rentenversicherung sind frei von Steuern
• Absicherung auch bei Invalidität
• keine Anrechnung der Ersparnisse bei Arbeitslosigkeit
• Schutz für die Familie im Todesfall

Kosten bei der Betriebsrente

Mit Abschluss einer betrieblichen Altersversorgung fallen im Vergleich zu einer privaten Rentenversicherung nur sehr geringe Kosten an. Das steigert nicht nur die garantierte Rente im Alter, sondern auch die Rendite der Betriebsrente selbst. Üblicherweise werden die Bruttogehälter verwendet, um die fälligen Beiträge vorzunehmen.

Nur wenige nutzen die betriebliche Vorsorge

Aktuell nutzt nur etwa jeder zehnte Arbeitnehmer die betriebliche Altersvorsorge. Dabei sind die vom Arbeitgeber angebotenen Tarife sehr lukrativ. Von der geförderten Rentenversicherung können ebenfalls geringfügig Beschäftigte und Teilzeitkräfte profitieren. Auch sie haben die Möglichkeit bis zu vier Prozent des Gehalts umzuwandeln (Entgeltumwandlung).

Übersicht wichtiger Pensionskassen

• AHV VVAG
  ALLG.RENTENANSTALT
  ALLIANZ PK AG
  ALLIANZ VK
  ALTE LEIPZIGER PK AG
  ASCHAFF. ZELLSTOFF PK
  ATHENE PK AG
  AUDI PENSIONSKASSE
  BABCOCK PENSIONSKASSE
  BADEN-BADENER PK
  BARMER ERSATZKASSE PK
  BASF PENSIONSKASSE
  BAYER-PENSIONSKASSE
  BAYER.MILCHVERSORG VK
  BAYERNWERK AG VK
  BERG. ELEKTRIZITÄTSW.
  BERLIN-KÖLN. PK
  BEWAG PK
  BODELSCHWINGHSCHE A.
  BOGESTRA PK
  BREMER STRASSENBAHN
  BVV VERS. BANKGWERBES
  CONTINENTAL AG PK
  DACHDECKERHANDW. ZVK
  DEBEKA PK
  DEBEKA-ZVK
  DEGUSSA-HÜLS PK
  DPK DEUTSCHE PK AG
  DRESDENER PENSIONSK.
  DRK PENSIONSKASSE
  DT. BROT-U.BACKW. ZVK
  DT. HEROLD VK
  DT. WIRTSCHAFT PK
  DT.EISENBAHNEN PK
  DT.STEUERBERATERVERS.
  DUMONT SCHAUBERG VK
  DYNAMIT NOBEL PK
  E-WERK MITTELBADEN PK
  EDEKA ORGANISATION PK
  EISENHÜTTE WESTF. PK
  ERGO PK
  FISCHER AG, GEORG PK
  FRANKF. BANK PK
  FRANKF. SPARKASSE PK
  FRANKONA PK
  GEA GROUP VK
  GENERALI DEUTSCHLAND
  GENO PK
  GENOSSENSCHAFTSVERB.H
  GERLING VERSORGUNGSK.
  GERÜSTBAUGEWERBE ZVK
  GLATFELTER GERNSBACH PK
  GOTHAER PK AG
  GOTHAER VERS.BANK VK
  GROSSKRAFTWERK FR. VK
  GRÜN + BILFINGER PK
  HAMB. HOCHBAHN PK
  HAMB. PENSIONSRÜCKD
  HAMB. PK VON 1905
  HANNOV. ALTERS. PK
  HANNOVERSCHE PK
  HDI PENSIONSKASSE
  HEAG PENSIONSZUSCHUSS
  HELVETIA SCHW.VERS PK
  HOECHST-GRUPPE PK
  HT TROPLAST PK
  HYPOVEREINSBANK PK
  HÖCHSTER PK
  I.G. FARBEN WOLFEN PK
  IBM DEUTSCHLAND PK
  KAISERSWERTHER PK
  KÖLNER PK
  LOTSENBRÜDER. ELBE PK
  MALER-/LACKIERER ZVK
  MER-PENSIONSKASSE
  MÜLLEREI-PK
  MÜNCHENER RüCK VK
  NESTLE PENSIONSKASSE
  NESTLE RÜCKDECKUNGSK.
  NEUE LEBEN PK
  NORDDT. AFFINERIE VK
  NORDDT. LLOYD RENTEN
  NORDDT. LLOYD VK
  NOVARTIS PHARMA PK
  NüRNBERGER PK AG
  PENSIONSK. WESTD. GEN.
  PHILIPS PENSIONSKASSE
  PHOENIX AG 1925 PK
  PK BEROLINA
  PK BHW BAUSPARKASSE
  PK CARITAS
  PK CREOS UND ENOVOS
  PK D. SV SPARKASSEN
  PK D.VEREIN.HAGELVER.
  PK DES BDH
  PK DES ZDF
  PK GENOSSENSCHAFTS.
  PK KONZERN VK BAYERN
  PK MAXHüTTE VVAG
  PK PEUGEOT DEUTSCHL.
  PK RUNDFUNK
  PK VHV
  PRO BAV PENS. AG
  PROV.PK HANNOVER AG
  PRUDENTIA PK AG
  R+V PENSIONSKASSE
  R+V PENSIONSVERS.
  RADIO BREMEN VK
  RECHTSANW./NOTARE PK
  RENTENZ.N-ERGIE
  RHEINISCHE PK
  SCHENCK AG, CARL BPK
  SCHENKER PK
  SCHEUFELEN-VK
  SCHÜLKE & MAYR PK
  SIGNAL IDUNA PK
  SIGNAL VERS. PK
  SPARKASSEN PK AG
  STEINE- U. ERDEN ZVK
  STEINMETZ-/STEIN ZVK
  SWISS LIFE PK
  VBL
  VERKA PK
  VERKA PK AG
  VERSK. BAYERN PK
  VERSORGUNGSAUSGL.PK
  VERSORGUNGSK.ENERGIE
  VK AACHENMÜNCHENER
  VK DT. UNTERNEHMEN
  VOLKSFÜRSORGE VK
  WACKER CHEMIE PK
  WASSERW. VERBÄNDE PK
  WUPPERTALER PENSIONSK
  WÜRTT. PK
  ZENTR. VERSORGUNGSW.
  ZUSATZV.F.A.I.D.L.U.F
  ZVK BAU AG
  ZVK BÄCKERHANDWERK

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Einmalzahlung ist lukrativer als Raten 2020

Im Test wurde zudem ermittelt, dass es in vielen Fällen günstiger ist, wenn die Betriebsrente nicht in monatlichen Raten, sondern mit einem Schlag ausgezahlt wird. Die Versicherung kommt jedoch nicht für die Verwaltungskosten auf. Höhere Einzahlungen für die Tarife müssen vor allem ältere Versicherte leisten, weil die Kosten für Verwaltung hier noch weiter ansteigen als für früh abgeschlosse Tarife. Die von Öko-Test prognostizierten Renten sind für Versicherte ab 55 sehr gering.

Sowohl bei der Direktversicherung als auch bei der Pensionskasse ist die Rendite nicht absehbar. Es kommen neben den garantierten Renten noch weitere Überschüsse hinzu. Mit Rentenbeginn ist dennoch nicht gewiss, wie hoch die Vorsorge ausfallen wird. Der Arbeitgeber sollte jedoch eine Versicherung finden, die noch hohe Überschüsse gewährt. Angesichts der Finanzmarktlage können nicht alle Versicherungen gute Renditen bieten. Anders sieht es jedoch beim Testsieger, der Europa aus.

15 Aktiengesell­schaften in der Untersuchung

Es werden in diesem Jahr die Renten als auch die Kapital­abfindungen von 23 insgesamt Pensionskassen privater Lebens­versicherer eingehender getestet. Laut Testfall handelt es bei nunmehr 8 Unternehmen um „Versicherungs­ver­eine auf Gegen­seitig­keit“. Für die Deutsche Wirtschaft gibt es laut Testbericht eine Rentenzusage für einen 40 Jahre alten Modellkunden in Höhe von 169 Euro im Monat. Die Tarife gelten sowohl für Frauen als auch für Männer. Die festgelegte Laufzeit wird auf eine Dauer von 27 Jahren vereinbart. Bei Tod des Versicherungsnehmers erhalten die Hinterbliebenen laut Magazin fünf Jahre nach Rentenbeginn eine Auszahlung.

Pensionsfonds Übersicht

Die Anbieter im Überblick

Die Stiftung Warentest gruppiert die Anbieter in folgende Kategorien ein:

1. Leistungsspektrum der Pensionskassen 05/2015:

• Allianz , Alte Leipziger , ARA, BVV, Debeka, Dresdner, Deutsche Steuerberater-Versicherung PK, Ergo PK, Gothaer PK, Hamburg-Mann­heimer PK, Kölner PK, Metall­rente, Optima, PK für die Deutsche Wirt­schaft, Genossen­schafts­org, Pro bAV, Pro­vinzial, R+V Selbst­hilfe, Signal Iduna, Soka-Bau, Sparkassen als auch die Swiss Life.

Des Weiteren unterscheidet das Fachmagazin Pensionskassen privater Lebensversicherer als auch traditionelle Pensionskassen.

Betriebliche Altersvorsorge Test- Testsieger im Vergleich bei Finanztest

Bei der https://altersvorsorge-tarifrechner.de/ gibt es 170 Euro. Der Testsieger steht jedoch nicht allen Angestellten zur Verfügung. Lediglich die Bau-Branche kann hier einen Tarif abschließen. Beschäftigte erhalten bei der Signal-Iduna mit knapp 134 euro die geringsten Ansprüche.