Altersvorsorge Selbstständige Immobilie

Auf Grund der sinkenden Zinsen der Lebensversicherungen und der steigenden Immobilienpreise, scheint eine Investition als Altersvorsorge für Selbstständige der richtige Weg zu sein. Laut der Tageszeitung die WELT schneiden Immobilien bei der privaten Altersvorsorge am schlechtesten ab. Vor allem die Nebenkosten mach die Investition für Haus- und Wohnungskäufer unattraktiv. Maklercourtage, Steuern, Zinsen und Notarkosten sind sehr hoch, die Rendite eines Eigenheims ist schlecht. Auch die laufenden Instandhaltungskosten gehen zu Lasten der Renditen.

Angesichts der schwankenden Immobilienpreise und er laufenden Instandhaltung sollten Sie eine klassische private Rentenversicherung wie die Rürup-Rente wählen.

Die teuersten Städte im Ranking

Das Immobilien-Portal immobilienscout24.de hat die Top 10 der teuersten Städte in Deutschland ermittelt und folgendes Ranking veröffentlicht:

Wohnkostenanteil an der Kaufkraft je Haushalt in % Miete in €/qm Kaufpreis in €/qm

  • 1 Freiburg im Breisgau 29,3 9,92 3037
  • 2 München 27,1 12,98 4316
  • 3 Regensburg 23,2 8,36 2743
  • 4 Heidelberg 23,1 9,54 2517
  • 5 Würzburg 22,5 8,11 2216
  • 6 Frankfurt am Main 22,5 10,43 2797
  • 7 Hamburg 21,9 9,28 2810
  • 8 Trier 21,9 7,58 1883
  • 9 Stuttgart 21,5 10,04 2787
  • 10 Berlin 21,4 7,73 2058

Es erfolgt eine Aufteilung der teuersten Städte aus Sicht der Immobilienpreise. Wer in Freiburg eine 100 qm große Wohnung erwerben sollte, der muss 25,51 Jahre lang Miete zahlen, um auf die selbst Summe zu gelangen. Die Nebenkosten und die Instandhaltungskosten sind dabei noch nicht eingerechnet. Auch etwaige Zinszahlungen sind nicht berechnet.

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https://altersvorsorge-tarifrechner.de/altersvorsorge-entgeltumwandlung/

Die besten BU Versicherungen für Selbstständige (https://www.ivfp.de/)

Die besten selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen
(Kaufmännische Berufe)
Serviceversicherer Tarif
Note
Unternehmen Preis – Leistung Flexibilität Transparenz Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Exzellent Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. SecurAL Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
AXA Lebensversicherung AG Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Exzellent Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
Barmenia Lebensversicherung a. G. Barmenia SoloBU Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
Basler Leben AG Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft SBU-Comfort Exzellent Exzellent Exzellent Gut EXZELLENT
die Bayerische BU PROTECT Prestige Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung Sehr Gut Exzellent Exzellent Gut EXZELLENT
Gothaer Lebensversicherung AG Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
HDI Lebensversicherung AG EGO Top Sehr Gut Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
InterRisk Lebensversicherungs-AG Berufsunfähigkeitsversicherung XL Exzellent Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
Lebensversicherung von 1871 a. G. München Golden BU Exzellent Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG Selbstständige Berufsunfähigkeits-Versicherung Sehr Gut Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
R+V Lebensversicherung AG R+V-BerufsunfähigkeitsPolice Exzellent Exzellent Sehr Gut Gut EXZELLENT
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. BU PLUS premium Sehr Gut Exzellent Exzellent Gut EXZELLENT
Swiss Life AG Swiss Life SBU Exzellent Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Sehr Gut Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Berufsunfähigkeits-Schutzbrief Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
AachenMünchener Lebensversicherung AG BerufsunfähigkeitsPolice EXTRA Sehr Gut Sehr Gut Gut Sehr Gut SEHR GUT
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG EinkommensSicherung Beruf Sehr Gut Sehr Gut Exzellent Exzellent SEHR GUT
Continentale Lebensversicherung AG Continentale PremiumBU Sehr Gut  Gut Exzellent Sehr Gut SEHR GUT
Dialog Lebensversicherungs-AG SBU-professional Exzellent Sehr Gut Exzellent Sehr Gut SEHR GUT
HanseMerkur Lebensversicherung AG Profi Care Sehr Gut Sehr Gut Sehr Gut Sehr Gut SEHR GUT
Sehr Gut Gut Exzellent Sehr Gut SEHR GUT
MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung AG Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Gut Sehr Gut Exzellent Gut SEHR GUT
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg Aktiengesellschaft EinkommensSicherung Beruf Sehr Gut Sehr Gut Exzellent Exzellent SEHR GUT
SAARLAND Versicherungen AG EinkommensSicherung Beruf Sehr Gut Sehr Gut Exzellent Gut SEHR GUT
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. SBU Gut Sehr Gut Sehr Gut Gut SEHR GUT
uniVersa Lebensversicherung a.G. Premium SBU Sehr Gut Sehr Gut Exzellent Exzellent SEHR GUT
Württembergische Lebensversicherung AG Berufsunfähigkeits-Versicherung Sehr Gut Gut Exzellent Exzellent SEHR GUT

Eigenheim ist schlechteste Altersvorsorge

Wer eine Immobilie als private Rentenversicherung nutzen möchte, der sollte unbedingt auch die Nebenkosten einrechnen. Vor allem die Notarkosten, die Maklercourtage und die Steuern kosten viel Geld, was bei einer einer klassischen Rentenversicherung nicht anfällt. Immobilien belasten das Vermögen und lassen sich auch nicht steuerlich absetzen. Eine Rürup-Rente oder eine Anlage in Aktien machen vor allem für Selbstständige mehr Sinn. Aber auch eine klassische Lebensversicherung bietet einen Rente und baut ein Vermögen für das Alter auf. Die aktuellen Testergebnisse für Selbstständige wie zur Rürup-Rente gibt es hier.

Kaufkostenrechner / Nebenkosten für Selbstständige bei Kauf einer Immobilie

Je nach Bundesland unterscheiden sich die Nebenkosten beim Kauf einer Immobilie. Wer als Selbstständiger beispielsweise in der Bindehauptstadt Berlin eine Immobilie erwerben möchte, der muss mit folgenden Kosten planen:

  • Kaufpreis 200.000,00 €
    Bundesland Berlin
    + Notar und Grundbucheintrag (1.5%) 3.000,00€
    + Grunderwerbsteuer (6,00%) 12.000,00€
    + Maklerkosten 7,14 % 14.280,00 €
    Gesamtkosten 229.280,00€

Experten aus dem Bereich Versicherungen und Finanzen empfehlen eine klassische private Altersvorsorge zu wählen.

Grundbuchordnung
§ 3
„(1) Jedes Grundstück erhält im Grundbuch eine besondere Stelle (Grundbuchblatt). Das Grundbuchblatt ist für das Grundstück als das Grundbuch im Sinne des Bürgerlichen Gesetzbuchs anzusehen.
(2) Die Grundstücke des Bundes, der Länder, der Gemeinden und anderer Kommunalverbände, der Kirchen, Klöster und Schulen, die Wasserläufe, die öffentlichen Wege, sowie die Grundstücke, welche einem dem öffentlichen Verkehr dienenden Bahnunternehmen gewidmet sind, erhalten ein Grundbuchblatt nur auf Antrag des Eigentümers oder eines Berechtigten.
(3) Ein Grundstück ist auf Antrag des Eigentümers aus dem Grundbuch auszuscheiden, wenn der Eigentümer nach Absatz 2 von der Verpflichtung zur Eintragung befreit und eine Eintragung, von der das Recht des Eigentümers betroffen wird, nicht vorhanden ist.
(4) Das Grundbuchamt kann, sofern hiervon nicht Verwirrung oder eine wesentliche Erschwerung des Rechtsverkehrs oder der Grundbuchführung zu besorgen ist, von der Führung eines Grundbuchblatts für ein Grundstück absehen, wenn das Grundstück den wirtschaftlichen Zwecken mehrerer anderer Grundstücke zu dienen bestimmt ist, zu diesen in einem dieser Bestimmung entsprechenden räumlichen Verhältnis und im Miteigentum der Eigentümer dieser Grundstücke steht (dienendes Grundstück).
(5) In diesem Fall müssen an Stelle des ganzen Grundstücks die den Eigentümern zustehenden einzelnen Miteigentumsanteile an dem dienenden Grundstück auf dem Grundbuchblatt des dem einzelnen Eigentümer gehörenden Grundstücks eingetragen werden. Diese Eintragung gilt als Grundbuch für den einzelnen Miteigentumsanteil.
(6) Die Buchung nach den Absätzen 4 und 5 ist auch dann zulässig, wenn die beteiligten Grundstücke noch einem Eigentümer gehören, dieser aber die Teilung des Eigentums am dienenden Grundstück in Miteigentumsanteile und deren Zuordnung zu den herrschenden Grundstücken gegenüber dem Grundbuchamt erklärt hat; die Teilung wird mit der Buchung nach Absatz 5 wirksam.
(7) Werden die Miteigentumsanteile an dem dienenden Grundstück neu gebildet, so soll, wenn die Voraussetzungen des Absatzes 4 vorliegen, das Grundbuchamt in der Regel nach den vorstehenden Vorschriften verfahren.
(8) Stehen die Anteile an dem dienenden Grundstück nicht mehr den Eigentümern der herrschenden Grundstücke zu, so ist ein Grundbuchblatt anzulegen.
(9) Wird das dienende Grundstück als Ganzes belastet, so ist, sofern nicht ein besonderes Grundbuchblatt angelegt wird oder § 48 anwendbar ist, in allen beteiligten Grundbuchblättern kenntlich zu machen, daß das dienende Grundstück als Ganzes belastet ist; hierbei ist jeweils auf die übrigen Eintragungen zu verweisen.“

Immobilie ist laut WELT keine geeignete Altersvorsorge

Laut Bundesamt für Bauwesen und Raumordnung (BBR) belaufen sich die Nebenkosten einer 300.000 Euro teuren Immobilie auf 38.375 Euro, was 12,8 Prozent des Kaufpreises entspricht. Darüber hinaus liegen die Zinsen der Baufinanzierung bei 120.000 Euro (bei einem Zinssatz von 3,56 Prozent). Hypothekendarlehen verschlechtern die Rendite einer Immobilie als Altersvorsorge zusätzlich. Selbstständige sollten daher nach passenden Alternativen Ausschau halten.

Gesamt-Ranking Immobilienmakler laut Focus Money 2018

ServiceValue und Focus Money haben die fairsten Immobilienmakler ermittelt:

  • sehr gut Aengevelt Immobilien
    sehr gut Aigner Immobilien
    sehr gut DAS MAKLERTEAM
    sehr gut Hausmann Immobilien
    sehr gut Sparkasse-Finanzgruppe/LBS
    sehr gut Tentschert Immobilien
    gut Busch Wohnimmobilien
    gut Engel & Völkers
    gut Nowak Immobilien
    gut Postbank Immobilien
    gut von Poll Immobilien
    Dahler & Company
    Eschner-Immobilien Makler
    Haferkamp Immobilien
    Kampmeyer Immobilien
    Kirsch & Haubner – Immobilien
    McMakler
    Planet Home
    RE/MAX
    Schürrer & Fleischer Immobilien

Wie viel Geld Selbstständige in die Altersvorsorge einzahlen sollten, dann können Sie hier die passenden Informationen dazu finden.

test.de überprüft die besten Kredite für Selbstständige unter drei Jahren

AnbieterEffektivzins (Prozent)
MKiB (V)5.24
creditweb (V)5.25
Accedo (V)5.26
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Enderlein & Co. (V)5.26
Geld & Plan (V)5.26
Hannoversche Leben5.26
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CosmosDirekt5.28
Fiba (V)5.28
Interhyp (V)5.28
Freie Hypo (V)5.29
Volkswagen Bank direct5.31
BF direkt (V)5.34
Citibank5.35
Baufi Direkt (V)5.37
BHW/Postbank5.45
Baufi 100 (V)5.48
Augsburger Aktienbank5.54
SEB5.61
Wüstenrot Bank5.62
Bankhaus Ellwanger & Geiger5.64
Deutsche Bank5.68
Haus und Geld (V)6.2

http://www.servicevalue.de/ kürt Testsieger

Bewertung Unternehmen
sehr gut ABG Frankfurt Holding
sehr gut degewo (Berlin)
sehr gut GESOBAU (Berlin)
sehr gut HOWOGE (Berlin)
sehr gut Immeo Wohnen Service (Covivio)
sehr gut Nassauische Heimstätte / Wohnstadt (Hessen)
gut GAG Immobilien (Köln)
gut GEWOBA (Bremen)
gut GWH Wohnungsgesellschaft Hessen
gut Leipziger Wohnungs- und Baugesellschaft
gut VIVAWEST (NRW)
Deutsche Wohnen
Gewobag (Berlin)
Grand City Properties
GWG Städtische Wohnungsgesellschaft München
LEG Immobilien (NRW)
SAGA Unternehmensgruppe (Hamburg)
STADT UND LAND (Berlin)
TAG Immobilien
Vonovia
WIRO (Rostock)

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