Altersvorsorge Direktversicherung

Die Altersvorsorge Direktversicherung ist eine Form der Rentenversicherung und ein echter Finanztip. Abgeschlossen wird sie im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge, die Beiträge werden zwischen Arbeitnehmer und Arbeitgeber aufgeteilt, der Arbeitnehmer zahlt sie in Form einer Entgeltumwandlung. Den Vertrag schließt der Arbeitgeber mit der Versicherung ab. Wechselt der Arbeitnehmer später das Unternehmen, kann er die Versicherung weiterlaufen lassen, oder beitragsfrei stellen. Die Leistungen werden nur an den Versicherten als auch seine Hinterbliebenen ausgezahlt. Auch das Deutsche Institut für Service Qualität hat die besten Direktversicherer getestet.

Es gibt zahlreiche Produkte zur Vorsorge auf dem Markt. Um Ihnen die beste Altersvorsorge bieten zu können, erstellen wir eine ganz unverbindliche Bedarfsanalyse für Sie und Ihre Familie. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich.

DISQ testet die besten Vorsorgeversicherungen

Im Rahmen der Kundenbefragung der Versicherer des Jahres 2017 stehen auch zahlreiche Direktversicherungen im Vergleich. Bester Direktversicherer wird die CosmosDirekt Versicherung:

• 1 DEVK 86,9 sehr gut zum Anbieter
• 2 R+V 82,6 sehr gut n.v.
• 3 CosmosDirekt 79,7 gut zum Anbieter
• 4 Münchener Verein 78,8 gut n.v.
• 5 Allianz 78,1 gut n.v.
• 6 Debeka 77,2 gut n.v.
• 7 Hannoversche 76,3 gut zum Anbieter
• 8 Westfälische Provinzial 74,4 gut n.v.
• 9 Barmenia 73,2 gut zum Anbieter
• 10 Württembergische 72,8 gut n.v.
• 11 Axa 72,7 gut zum Anbieter
• 12 Volkswohl Bund 72,4 gut n.v.
• 13 LVM 71,8 gut n.v.
• 14 Swiss Life 68,2 befriedigend n.v.
• 15 AachenMünchener 67,8 befriedigend n.v.
• 16 Versicherungskammer Bayern 65,3 befriedigend n.v.
• 17 Zurich 65,2 befriedigend n.v.
• 18 Neue Leben 63,6 befriedigend n.v.
• 19 Signal Iduna 63,0 befriedigend n.v.
• 20 Ergo 62,9 befriedigend n.v.
• 21 Generali 59,4 ausreichend

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Welche Möglichkeiten es für Berufseinsteiger gibt. 

Produktscoring – Leben Altersvorsorge Schicht 2 | Direktversicherung | Hybrid Einzelfonds | laufender Beitrag

Die gefragtesten Versicherungen laut Statistisches Bundesamt

Allianz

R + V Versicherung
ERGO (Hamburg Mannheimer/Victoria)
Provinzial Versicherung
DEVK
Axa (Colonia/Nordstern)
Signal Iduna
LVM
Gothaer Versicherung
Generali Versicherung(Volksfürsorge)
HDI/HDI-Gerling
Debeka
Aachen Münchener
Nürnberger
ARAG
SV Versicherungen
ERGO Direkt (Karstadt QuelleVersicherung)
Cosmos Direct
Hanse Merkur
Zurich Versicherung
Württembergische Versicherung
VHV Versicherungen Hannover
Continentale/Volkswohl
Mannheimer
Alte Leipziger
DKV Deutsche Krankenversicherung
Versicherungskammer Bayern
D.A.S
Advocard
Deutscher Ring
Hannoversche Lebensversicherung
Barmenia Verischerungen
WWK
VgH Versicherung
DA direkt
Direct Line
Central
DBV
VPV Vereinigte Versicherungen
Asstel
wgv-Versicherungen
CSS Versicherung
Leben Direkt
Volksfürsorge
Europa Versicherungen
Münchner Verein
Andere Direktversicherer
Sonstige Versicherung

Die besten Direktversicherungen bei der „Versicherer des Jahres 2017“ Wahl (Stand 2020)

Das Deutsche Institut für Service Qualität sucht die besten Versicherungen und testet auch die Direktanbeter:

• 3
• 4 CosmosDirekt 78,3 gut
• 6 Ergo Direkt 77,8 gut
• 13 Sparkassen Direktversicherung 72,4 gut
• 20 Europa 69,0 befriedigend
• 22 DA Direkt 68,9 befriedigend

Die besten Direktversicherungen bei der „Versicherer des Jahres 2017“ WahlDie besten Direktversicherungen bei der „Versicherer des Jahres 2017“ Wahl
Das Deutsche Institut für Service Qualität sucht die besten Versicherungen und testet auch die Direktanbeter:
4 CosmosDirekt 78,3 gut6 Ergo Direkt 77,8 gut13 Sparkassen Direktversicherung 72,4 gut20 Europa 69,0 befriedigend22 DA Direkt 68,9 befriedigend

Betriebliche Altersvorsorge per Direktversicherung – Ein Überblick 2020

Altersvorsorge Direktversicherung

Die betriebliche Altersvorsorge ist eine beliebte Methode, um eine zusätzliche Vorsorge zu schaffen. Im Rahmen der Direktversicherung können sowohl Rentenzahlungen als auch Berufsunfähigkeitsversicherung, Unfallzusatzversicherung und Invaliditätsversicherung abgeschlossen werden. Die Beiträge sind per Gesetz geregelt und im Paragraphen 3, Nummer 63 des EStG geregelt. Ein großer Vorteil ist die Gehaltsumwandlung, da der Beitrag jeweils mit der Lohnabrechnung des Arbeitnehmers verrechnet wird. Alles rund um die Altersvorsorge, deren Anbieter und Tarife können Sie auch hier nachlesen.

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Vor- und Nachteile der Direktversicherungen

Wie jede private Altersvorsorge hat auch die Direktversicherung ihre Vor- und Nachteile. Die Vorteile der Direktversicherung liegen auf der Hand:

• Der Garantiezins liegt in 2017 bei 0,9 Prozent und ist sicher, was Steuer- und Sozialabgabenersparnisse ermöglicht
• Anspruch verfällt nicht, auch bei vorzeitigem Ausscheiden aus dem Unternehmen
• Angespartes Kapital kann auf einmal, oder als monatliche Rentenzahlung erfolgen (Flexibilität)
• Nach dem 31. Dezember 2004 abgeschlossene Verträge können nachgelagert besteuert werden

Unternehmen
Gattung
Schlichtungsstelle:
Allianz Pensionsfonds Aktiengesellschaft Pensionsfonds unter Bundesaufsicht www.versicherungsombudsmann.de
ALTE LEIPZIGER Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
Bosch Pensionsfonds Aktiengesellschaft Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
BVV Pensionsfonds des Bankgewerbes AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
CHEMIE Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
Daimler Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
Deutsche Post Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
Deutscher Pensionsfonds Aktiengesellschaft Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
DEVK Pensionsfonds Aktiengesellschaft Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
ERGO Pensionsfonds Aktiengesellschaft Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
Generali Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
HAMBURGER PENSIONSFONDS Pensionsfondsverein auf Gegenseitigkeit Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
HVB Trust Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
IBM Deutschland Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
Lippische Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
LVM Pensionsfonds-AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
Mercer Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
Metzler Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
Nestlé Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
NÜRNBERGER Pensionsfonds Aktiengesellschaft Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
PB Pensionsfonds Aktiengesellschaft Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
R+V Pensionsfonds Aktiengesellschaft Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
RWE Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
Siemens Pensionsfonds Aktiengesellschaft Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
Sparkassen Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
Swiss Life Pensionsfonds Aktiengesellschaft Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
Telekom-Pensionsfonds a.G. Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
TK Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
UnitedPensions Deutschland AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
VdW Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
VIFA Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
Willis Towers Watson Pensionsfonds AG Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
WWK Pensionsfonds Aktiengesellschaft Pensionsfonds unter Bundesaufsicht

Allerdings gibt es auch ein paar Nachteile, über die man in jedem Fall nachdenken sollte:

• Beiträge für gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung sind aus der Direktversicherung zu zahlen
• Entgeltumwandlung führt zu einer verminderten Bemessungsgrenze (verursacht später womöglich geringere Zahlungen)
• Kosten für Provision und Abschluss sind oft nicht leicht zu erkennen

Die Vorteile überwiegen in den meisten Fällen jedoch, so dass der Abschluss einer Altersvorsorge per Direktversicherung für die meisten Menschen eine sehr gute Alternative zu den typischen Angeboten darstellt. Weitere Infos zu Direktversicherungen erhalten Sie hier.

Die Altersversorgung im Testbericht (Stand 2019)

Die Stiftung Warentest unternahm im Jahr 2012 den letzten Test zur Altersvorsorge Direktversicherung. Allerdings ist anhand der Ergebnisse leicht zu erkennen, welche Versicherung sich für die eigenen Bedürfnisse eignet. Wichtig: Nicht zu sehr auf den Testsieger festlegen. Auch andere Anbieter haben gute Angebote. Die von der Stiftung Warentest empfohlenen Direktversicherungen mit dem umfassendsten Leistungsspektrum im Test war der Volkswohl Bund. Bei anderen mussten unterdessen Abzüge einkalkuliert werden. Hier waren die besten:

• Europa
• Hannoversche
• WGV

Überprüft wurde im Vergleich beispielsweise, ob die Versicherungen sämtliche Arten von Zusatzversicherungen anbieten und Leistungen im Todesfall innerhalb der Ansparphase ausgezahlt werden. Ferner wurde die Flexibilität der Unternehmen geprüft. Die genannten Anbieter boten dem Kunden die besten Vorteile. Allerdings waren auch noch andere Anbieter im Rahmen des Vergleichs getestet und für gut befunden worden. Diese sind: Allianz und Generali. Wichtig bei diesem Vergleich ist, einen Versicherer für den eigenen Bedarf zu finden.

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Vergleich für Gruppentarife und Einzelpersonen

Die Stiftung Warentest hat im selben Vergleich auch die Direktversicherung zur Altersvorsorge in Bezug auf die Einzelpersonen und Gruppentarife getestet. Im Bereich der verhandlungsunabhängigen Angebote waren die folgenden
Versicherer empfehlenswert:

• Europa
• Interrisk
• Hannoversche
• WGV

Fakt ist, dass die Todesfallleistung die Rente eindeutig schmälert. Demnach sollte man bei der Auswahl der richtigen Versicherung überlegen, ob diese für die Altersvorsorge Direktversicherung so wichtig ist. Nähere Infos zur Devk erhalten Sie hier.

Alternativen zur Altersvorsorge Direktversicherung – Pensionskasse und Fonds

Im Rahmen der Betriebsrente gibt es noch andere Möglichkeiten als die Direktversicherung. Die Altersvorsorge kann ebenso über Fonds als auch die Pensionskasse in Anspruch genommen werden. Die Pensionskasse ähneln in ihrem Konzept der Direktversicherung, allerdings haben sie eher die Form einer Lebensversicherung und sind auf bestimmte Branchen und Unternehmen beschränkt. Pensionsfonds investieren unterdessen in festverzinsliche Kapitalanlagen und werden in Aktien angelegt. Eine relativ unsichere Sache also.

Absetzen der Steuer bei Auszahlung in der Rentenphase

Die Versteuerung erfolgt bei der Direktversicherung innerhalb der Rentenphase. Die Kapitalauszahlungen sind für ältere Zusätzen steuerfrei. Lediglich der Ertragsanteil, welcher in den Rentenzahlungen enthalten ist, wird versteuert. Dieser ist im Paragraph 22, Nummer 5 des EStG verankert. Wie bereits in den Vor- und Nachteilen aufgeführt, müssen zudem auch Beiträge in die Pflege- und Krankenversicherung eingezahlt werden, die Sozialversicherungsbeiträge umfassen einen Zeitraum von zehn Jahren. Bei Hinterbliebenen besteht keine Begrenzung.

Diese Direktversicherungen verweigern sich dem Finanztest

• Basler Lebens­versicherung
  Concordia oeco Lebens­versicherung
  Inter Lebens­versicherung
  Itzehoer Versicherungen
  Landes­lebens­hilfe
  LVM
  Meck­lenburgische
  Münchener Verein
  Neue leben
  Öffent­liche Lebens­versicherung Berlin Brandenburg
  Öffent­liche Lebens­versicherung Braun­schweig
  Öffent­liche Versicherungen Oldenburg
  PB Lebens­versicherung
  Saar­land Lebens­versicherung
  Signal Iduna
  Sparkassen-Versicherung Sachsen
  Sparkassen-Versicherung Stutt­gart
  Swiss Life
  Targo Lebens­versicherung
  Universa
  Versicherungs­kammer Bayern
  VPV
  WWK

Die größ­ten Ver­si­che­rungs­märkte laut GDV

Altersvorsorge Direktversicherung 2021 – Vom Arbeitgeber und -nehmer finanziert

Ein großer Vorteil der Altersvorsorge per Direktversicherung besteht darin, dass Arbeitnehmer und Arbeitgeber die Beiträge gemeinsam zahlen. Im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge gibt es jedoch auch noch andere Möglichkeiten, später zusätzliche Leistungen zu erhalten. Der Arbeitgeberanteil wird gemeinsam mit dem des Arbeitnehmers in Form einer Entgeltumwandlung gehandhabt. Wechselt der Arbeitnehmer das Unternehmen, kann er den Vertrag fortbestehen lassen, oder stilllegen. Ein echter Finanztip ist diese Form der Altersvorsorge in jedem Fall.

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